Le dossier de crédit

♦ Avoir un « bon nom » au crédit, c'est un incontournable si tu veux emprunter. Mais qu’est-ce que cela signifie exactement?

♦ Dès que tu empruntes de l'argent auprès d'une institution financière ou que tu fais une demande de crédit, ton dossier de crédit se créé. 

♦ Ce dossier comprend ton historique de crédit : tes demandes de crédit, les crédits accordés ainsi que tes habitudes de paiement.

♦ Au Canada, il existe deux grandes agences d'évaluation du crédit : Equifax Canada et TransUnion Canada. Elles recueillent les informations que leur acheminent les institutions de crédit avec lesquelles tu fais affaires.

♦ Lorsque tu voudras obtenir un prêt, les institutions consulteront ton dossier de crédit pour déterminer si elles accepteront ou refuseront ta demande de crédit. Un bon dossier de crédit te permettra d’obtenir un prêt à un bon taux d’intérêt. Il faut savoir aussi que de plus en plus de propriétaires de logement demandent à consulter le dossier de crédit de leurs futurs locataires.

♦ Pour maintenir un bon dossier de crédit, tu dois payer tes factures et rembourser tes prêts avant leur date d’échéance. Pour une personne qui n’a jamais obtenu du crédit, une première carte de crédit avec un solde réduit peut être un bon moyen de se constituer un historique de crédit.

♦ Ton dossier de crédit comporte un pointage de crédit établi selon une échelle variant de 300 à 900. Plus le chiffre est élevé, plus le dossier est bon.

♦ Ton dossier affiche aussi une cote de crédit, qui est une évaluation que font les prêteurs de chacun de tes antécédents de crédit au moyen d'une échelle allant de 1 à 9. Une évaluation de « 1 » signifie que tu paies tes factures dans les 30 jours de la date d'échéance. Par contre, une évaluation de « 9 » signifie qu’il s’agit d’une mauvaise créance et que la dette a été placée en recouvrement.

♦ De plus, une lettre apparaît également devant le chiffre : I, O ou R. La lettre « I » fait référence à un prêt à tempérament comme un prêt automobile, « O » pour un crédit ouvert, comme une marge de crédit, et « R » pour du crédit renouvelable, comme une carte ou une marge de crédit.

♦ Tu peux faire venir gratuitement ton dossier de crédit en transmettant une demande aux deux agences d’évaluation de crédit : www.equifax.ca et www.transunion.ca.

Pour obtenir plus d’informations sur le dossier de crédit, consulte le site du Bureau de la consommation.