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Le crédit

Le prêt personnel ou prêt d’argent

Il s’agit d’un prêt consenti par une institution financière pour différents types de projets : achat d’une auto usagée, de meubles ou pour consolider des dettes. Le montant et la période des remboursements sont fixés à l’avance. La durée maximale du prêt est de 5 ans généralement, mais peut s’étirer sur une période plus longue dans certains cas. Il est possible de rembourser un prêt avant son échéance en tout ou en partie, et ce, sans pénalité.

Avant de vous engager, prenez le temps d’évaluer votre capacité de remboursement sur toute la durée du prêt. Informez-vous des conséquences advenant un défaut de paiement.

Attention! Si vous ne faites pas affaire avec une institution financière traditionnelle, telle une banque ou une caisse, il est fort probable que le taux d’intérêt soit beaucoup plus élevé.

 

Les promotions à paiement différé et à paiements égaux

Les offres de crédit du type Achetez maintenant, Payez plus tard consenties par des commerçants par l’entremise de cartes de crédit sont aussi des contrats de prêts d’argent. Il existe deux principales formes de contrat : le paiements différé et les paiements égaux.

Pour les distinguer, le contrat à paiement différé est présenté sous la formule « Rien à payer avant un an ». Le contrat à paiements égaux permet aux consommateurs de payer un bien durant un délai déterminé, soit pendant 12, 24, 36… jusqu’à 96 mois.

Plusieurs dangers guettent les consommateurs dans ce genre de promotions. Les contrats sur un long terme sont alléchants pour leurs petits versements, mais le risque que le bien rende l’âme avant que le prêt ne soit terminé est bien présent. Dans le cas de promotion à paiement différé, le risque est encore plus grand. Les frais peuvent être très élevés en cas de non-paiement à l'échéance. 

 

Le prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire permet d'acquérir une propriété. Celle-ci sert de garantie tant que le prêt n'est pas remboursé, accordant ainsi à l'institution financière le droit de saisir l'immeuble en cas de non-paiement.

Contrairement au prêt personnel, le prêt hypothécaire est remboursable sur une période maximale de 25 ans. Les termes de l’hypothèque sont négociés sur de plus courtes périodes, entre 6 mois et 10 ans, ce qui permet de fixer les conditions de remboursement, notamment le taux d’intérêt et le mode de remboursement.

Voir la section Planifier l'achat d'une maison

 

La carte de crédit

Les cartes de crédit sont émises par des institutions financières ou des grands magasins. Il s’agit d’un crédit variable parce que les montants empruntés et les périodes de prêt sont variables. Elles permettent à son utilisateur de payer pour les biens et services qu'il se procure, en s'engageant à rembourser l'argent à une date donnée.

Pour de nombreux consommateurs, la carte de crédit est utilisée comme mode de paiement. Ainsi chaque transaction n’entraîne aucun frais. Elle s’avère nécessaire pour les achats conclus à distance. 

Malgré son côté pratique, la carte de crédit peut représenter une forme de crédit coûteuse de par son taux d'intérêt élevé et surtout si le solde n'est pas remboursé entièrement chaque mois.  

Pour tous les risques qu’elle comporte, la carte de crédit est donc un produit à utiliser avec précaution.

 

La marge de crédit

La marge de crédit est un montant alloué par une institution financière selon une limite de crédit préétablie. Elle sert entre autres à couvrir une insuffisance de fonds dans le compte bancaire, se procurer un bien ou pour des frais de rénovations. Vous pouvez soit opter pour un mode de remboursement automatique, soit pour un mode de remboursement fixe. 

Les taux d'intérêt sont habituellement moins élevés que ceux qui s’appliquent aux cartes de crédit, aux prêts personnels ou à d'autres formes de prêts à court terme particulièrement lorsque la marge est associée au prêt hypothécaire.

L’accès aux fonds est relativement facile. Son utilisation demande discipline et rigueur. Si mal gérée, vous risquez de vous surendetter.

À utiliser avec grande prudence!

 

La vente à tempérament

Le contrat de vente à tempérament est un contrat de vente assorti d’un crédit pour financer l’achat d’un bien. Le contrat de prêt automobile en est un exemple type. La particularité de ce type de contrat est que le bien acheté ne devient votre propriété qu’au dernier remboursement effectué. Le créancier peut exercer son droit de reprise de possession du bien si vous êtes en défaut de paiement. Cependant, si au moins 50% de votre prêt est remboursé, le créancier doit s’adresser au tribunal pour se prévaloir de son droit.

 

Bas-St-Laurent
ACEF Rimouski-Neigette et Mitis
www.acefrnm.org
T : 418 723-0744
Capitale-Nationale
ACEF de Québec-secteur Portneuf
www.defensedesconsommateurs.org/nos-membres
T : 418 285-2626 #4928
Saguenay-Lac-St-Jean
SBC de la MRC Maria-Chapdelaine
www.defensedesconsommateurs.org/nos-membres
T : 418-276-1211
Charlevoix
CIRCCO
www.circco.com
T : 418 435-2884
Laval
ACEF Laval
www.aceflaval.com
T : 450 662-9428
Côte Nord
APIC
www.defensedesconsommateurs.org/nos-membres
T : 418 589-7324
Laurentides
ACEF des Basses-Laurentides
www.acefbl.org
T : 450 430-2228
Montérégie
ACEF Montérégie-Est secteur Sorel-Tracy
www.acefmonteregie-est.com
T : 450 908-0929
Bas-St-Laurent
ACEF du Grand-Portage
www.acefgp.ca
T : 1 866 762-0269
Saguenay-Lac-St-Jean
Service budgétaire Lac-Saint-Jean-Est
www.servicebudgetaire.com
T : 418 668-2148
Montérégie
ACEF Montérégie-Est
www.acefmonteregie-est.com
T : 1 888 375-1443
Mauricie
Service d'aide au consommateur
sacmauricie.org
T : 819 537-1414
Montérégie
ACEF Montérégie-Est-secteur St-Hyacinthe
www.acefmonteregie-est.com
T : 450 252-0808
Montérégie
ACEF Rive-Sud de Montréal
www.acefrsm.com
T : 1 877 677-6394
Estrie
Service budgétaire populaire des Sources
www.sbpdessources.com
T : 819 879-4173
Saguenay-Lac-St-Jean
SBP de Saint-Félicien
www.servicebudgetaire.ca
T : 418 679-4646
Montréal
ACEF Sud-Ouest de Montréal
www.consommateur.qc.ca/acef-som
T : 514 362-1771
Estrie
ACEF de l'Estrie
www.acefestrie.ca
T : 819 563-8144
Capitale-Nationale
GRAPE
www.legrape.ca
T : 418 522-7356
Saguenay-Lac-St-Jean
SBP de La Baie et Bas-Saguenay
www.servicebudgetairelabaie.com
T : 418 544-5611
Bas-St-Laurent/Gaspésie
ACEF de la Péninsule
www.acefpeninsule.ca
T : 1 866 566-7645 #5
Chaudière-Appalaches
ACEF Rive-Sud de Québec
www.acefrsq.com
T : 1 877 835-6633
Capitale-Nationale
ACEF de Québec
www.acefdequebec.com
T : 418 522-1568
Estrie
Solutions Budget Plus
www.solutionsbudgetplus.com
T : 819 563-0535
Centre du Québec
Carrefour d'entraide Drummond
www.defensedesconsommateurs.org
T : 819 477-8105
Côte Nord
CRIC
www.criccn.ca
T : 418 766-3203
Chaudière-Appalaches
ACEF Appalaches-Beauce-Etchemins
www.acef-abe.org
T : 1 888 338-4755
Charlevoix
SAAB de Charlevoix-Est
www.defensedesconsommateurs.org/nos-membres/
T : 418 665-4197
Saguenay-Lac-St-Jean
SBC de Chicoutimi
www.servicebudgetaire.org
T : 418 549-7597
Montréal
ACEF de l'Est de Montréal
www.acefest.ca
T : 514 257-6622
Montréal
Option consommateurs
www.option-consommateurs.org
T : 1 888 412-1313
Mauricie
CIBES
www.cibes-mauricie.ca
T : 1 819 378-7888
Centre-du-Québec
ACEF des Bois-Francs
www.acefbf.com
T : 819 752-5855
Lanaudière
ACEF Lanaudière
www.aceflanaudiere.ca
T : 1 866 414-1333
Lanaudière
ACEF Lanaudière (point de service)
www.aceflanaudiere.ca
T : 1 866 414-1333
Montréal
ACEF du Nord de Montréal
www.acefnord.org
T : 514 277-7959
Outaouais
ACEF de l'Outaouais
www.acefo.org
T : 1 866 770-4911
Saguenay-Lac-St-Jean
SBC de Jonquière
www.servicebudgetairejonquiere.org/
T : 418-412-4447
Lanaudière
ACEF Lanaudière (point de service)
www.aceflanaudiere.ca
T : 1 866 414-1333